受“134号文”与“双录”等新政影响 银行署理保险业务下滑

　　在“134号文”与“双录”等新政的影响下，银行署理保险业务正面临业绩下滑压力。《证券日报》记者获得一组数据显示，某银行省级分行10月份保险署理业务同比大幅减少65.6%，而该行其他理财类业务收入同比增长16.12%。

　　对此，一家银行银保处理人士阐明称，四季度以来银保署理主要面临两浩劫题：一是中短期产物额度明显减少，满足不了到期中短期客户的需求，二是双录的要求提高，网点的设备还达不到旺季的需要，也做不到100%用网上销售替代双录销售。

　　个体银行银保锐减

　　银保署理正面临一系列的考验。“134号文”中的一项重要内容是，自2017年10月1日之后，年金类保险5年内不得返还，5年以后每年返还金额不能凌驾已交保费的20%;万能险不能以附加险形式存在。

　　为应对“134号文”，各家保险公司普遍接纳的应对计谋是拉长产物的欠债久期，将开发销售恒久储备型、风险保障型产物作为主攻偏向，但这种产物设计却与银保此前热销的产物属性相悖。

　　对付银保渠道的保险产物来说，消费者更垂青保险产物的投资理财属性，因而对产物期限和利率更加敏感，耽误产物的保费返还期限增加了银行渠道销售该类保险的难度;同时，对付保险公司来说，近年来随着银行内部风控监管门槛抬高，银行署理销售保险产物的佣金费率也水涨船高，而更长存续期保险需要险企支付更多的佣金费率。

　　西南证券阐明师郎达群认为，保险公司支付的渠道本钱本就奋发，而耽误产物的返还期限无疑会进一步抬高保费的获取本钱，挤压险企的利润。

　　本报记者获得一组数据显示，“134号文”已经对个体银行保险代销业务带来较大影响。例如，上述银行10月份的各项收入中，个中储备利差收入同比增幅16.88%，其他理财收入同比增幅16.12%，结算类业务收入同比增幅-15.27%。而保险收入同比下降65.6%，远低于其他理财，成为种种业务中增速最低的业务。

　　前述银保人士阐明称，四季度以来银保署理主要面临以下两浩劫题，一是中短期产物额度明显减少，满足不了到期中短期客户的需求，二是双录的要求提高，网点的设备还达不到旺季出产的需要，另外，部分以中老年客户为主体的农村市场，还没有完全接受录音录像，也做不到用网上销售来100%替代双录销售。

　　银保保障型产物难推

　　为应对“134号文”与“双录”，银行与险企将在开门红期间采纳差异的应对法子。

　　例如，上述银行人士提到，目前公司采纳三大法子：一是提早与各合作保险公司进行沟通，对明年可销售产物的类型、额度情况进行了解、沟通，对元旦期间的人员、凭证等相关事宜提前进行部署。二是提早对客户梳理、客户邀约、系统设备等工作进行筹备。三是与省行提前沟通协调旺季期间凭证下发事宜，制止因凭证供给不敷导致业务受到影响。

　　在“双录”方面，上述银行人士提到，目前公司已经组织开展双录设备验收检查工作。一方面按照网点具体情况，尽量将双录设备调解安装在VIP室或者低柜;另一方面按照10月份收集、梳理的全省网点双录设备的测试情况，对全省的双录设备进行调试和改换。同时，近期将对双录话术模板进行第三轮更新，将框架式的销售前言，销售后续话术也插手话术模板，网点人员在诵读话术模板时也一并完成了销售过程的录制，以减少双录时间，并合规销售。

　　从险企来看，由于一些大型险企已经成立了较为完备的销售体系，尤其对小我私家署理人渠道已经颇具规模的大型上市险企而言，转型只是暂时承压;但对付一些过度依赖银保渠道的险企而言，在银保渠道大力大举敦促期交业务成长显然要蒙受更大的压力。

　　有业内人士暗示，目前一些险企通过拼资源的方法开展业务，一些传统险企则既不能和后起之秀拼用度投入、也不能和银行系保险公司拼行政力度，业务规模在银保市场迅速萎缩，为保留下去，这些公司加大沙龙模式销售力度，用一些礼品吸引客户参加，好比通过号称送客户价值几千元的基因检测包(实际上价值百元)等方法吸引客户。

　　本报记者获得一份某上市险企重庆分公司《2018年开门红运营支持方案(银保)》显示，该险企将在12月1日至12月30日之间开始备战2018年开门红，主要通过银保通(银行柜面、自助终端、网银)等出单，加大电子银行敦促力度，并主推三款期交产物。