说句大实话,定期存款的利率,确实是不高。但是,我还是建议大家去存定期,因为它安全。哪怕银行破产倒闭,只要金额不超过50万,都是全额赔偿的。存钱最重要的就是本金安全,其次才是利息的高低。
尤其需要提醒大家的是,其实国债的利率并没有比同期的定期存款利率高多少,没必要纠结于国债还是存款,给大家的建议是如果能抢到国债就买国债,抢不到国债就存款。此外,国债也有缺点,就是期限选择很少,只有3年和5年,非常不灵活,不像定期存款那样,有3个月、6个月、1年、2年、3年、5年等6种期限可以供我们选择。
农业银行的大额定期存单,对起存本金有一定的要求,至少20万起存,如果我们只有10万,是没法办存农业银行的大额存单的。
理财产品
作为一个银行人,说句大实话,现在银行的定期存款的利率,确实不高。而且,在灵活性上,也有所欠缺。一旦中途提前支取,那所有的利息,全部都是按照活期利率结算。
但是,我个人还是建议,大家把钱存定期里面。因为定期存款,最大的一个优势,就是安全。定期存款和大额存单,绝对的保本保息,我们存完定期,银行给我们的定期存折(或存单)上面,存钱的时间、金额、利率、以及满期时间,都打印的清清楚楚。你只需要把密码保护好,就可以高枕无忧了。
关于理财产品的风险,我自己根据工作的经验,给稳健型理财产品做了一个概率预测。年化收益4.0%的稳健型理财,满期以后:
有20%左右的概率,满期实际收益,能达到预期收益。
有60%左右的概率,满期实际收益,要小于预期收益。
剩下20%的概率,满期一分钱收益没有,本金亏损。
我要告诉大家的是,这两年我们存定期存款并不吃亏,我们老百姓没有必要执着于国债和大额存单
我们老百姓如果只有10万块钱没有必要执着于买国债和大额存单。
就国债而言:一方面,如果本金太少,到期 利息也并不多,和定期存单差别不大。另一方,国债的灵活性比较差,只有3年和5年,期限比较固定。最后,国债需要抢购,一般很难买到。
就银行大额存单而言:一是,起存金额太高,银行的大额存单一般都是20万起存,我们老百姓有20万存的人真的不多,大部分都是只有三五万块钱。二是,大额存单的利率没有比定期存款高多少。1年期的大额存单只比1年期的定期存款利率高了0.1%,2年和3年期的大额存单只比同期的定期存款利率高了0.05%。
因此,对于我们老百姓而言,有点钱踏踏实实存款就对了,保本保息很划算。
前段时间,我以前的一个客户,是个退休的阿姨,去年银行存款利率降低后,非要把自己的40多万取出了,说是朋友给她推荐了一个低风险的理财,信誓旦旦地说基本上没有风险,收益率能达到4%。当时我劝她买国债,她反而一脸嫌弃国债的利率低。结果前几天由来存款来了,45万的本金买理财2个月亏了1万多。
因此,作为一个银行人,真心不建议大家买各种理财产品,银行理财产品的风险我们大多数人根本承受不了。
2024年保本保息的适合我们普通老百姓的存钱方式主要有以下几种:
第一个就是银行定期存款。作为一个银行人,我要告诉大家的是,定期存款是最适合我们普通老百姓的存钱方式,定期存款保本保息,门槛又很低,只需要有50块钱就能开户起存了,而且期限也很灵活,很亲民。但是今年去银行存定期存款在银行选择方面有很多技巧,并不是简简单单地把钱交给银行就行了。
第二个就是购买国债。我们都知道国债保本保息是最安全的投资方式,没有之一。因此国债很受欢迎,一般需要抢购,但是国债的期限不太灵活,常见的有3年期和5年期的国债。如果要存的钱比较多,可以买国债,如果本金太少,比如只有3万或者5万,买国债的意义也不大。
三是,余额宝和零钱通。余额宝和零钱通在本质上属于活期型基金,基本上没有风险,3月9号,余额宝的7日年化收益收益率是2.078%,零钱通的7日年化收益收益率是1.997%,远远超过很多银行的存款利率了。余额宝和零钱通是最适合我们普通人存钱的方式了,一方面很灵活可以随时取出来,另一方面,大家可能还不知道余额宝和零钱通的收益率比国有6大银行2年期的定期存款利率还要高。
四是,国债逆回购。作为一个银行人我要告诉大家的是,国债逆回购是短期个人理财的首选,可以说是短期理财的天花板了,也比较安全,如果要买国债逆回购,要先下在各大证券公司的APP,开通相关账户后在证券公司账户上购买。