来源：行长高参

　　作者：张紫瑜

　　手握互联网银行的“尊贵身份”，净利润却同比暴跌80%，新上任的平安老将能否带领亿联银行走出业绩阴霾？来源：行长助手

　　三季度净利润暴跌八成，美团合作持续降温

　　在全国19家民营银行里，吉林亿联银行（以下简称“亿联银行”）始终是备受瞩目的一家。根据最新一期业绩报告显示，虽然在第三季度该行总资产得到大幅增长，使其重新站回了500亿规模的台阶，达到542.6亿元，但其营收和净利指标却不尽如人意。

　　三季度，亿联银行营业收入为8.93亿元，较去年同期减少11.77%；净利润为0.14亿元，同比减少80.56%。哪里出问题了？

　　作为东北首家民营银行，亿联银行于2017年由中发金控、吉林三快科技（美团）等7家民营企业在长春发起成立，也是四家获准在全国范围内开展线上存贷款业务的互联网银行之一。

　　跟传统银行比，互联网银行依托线上拓客，主要服务于小微企业和个人，并且主要是与助贷机构合作，进行小额信用贷放款。然而，相比另外三家互联网银行：微众、网商、新网，亿联银行的发展明显落后。

　　作为“榜首”，腾讯系的微众银行资产规模早已突破5000亿元大关，即将接近6000亿元。而阿里旗下的网商银行也紧追其后，目前超4800亿元。有小米“撑腰”的新网银行，也在2023年突破了1000亿。相比之下，背靠美团的亿联银行则出现一定的差距。

　　即便是拥有二股东美团的强大背景，但从财报来看，亿联银行和美团的合作越来越少。业绩报告显示，今年三季度，亿联银行与重庆三快小额贷款有限公司发生12 笔重大关联交易，共支付平台服务费2491万元。而这一数字，在2021年至2023年同期，分别达到4.88亿元、2.05亿元、8552.98万元，可见双方的合作呈现逐年减少趋势。

　　新行长系信用卡业务背景，主营业务个贷承压

　　净利润遭遇“滑铁卢”之外，三季度内，亿联银行还正式官宣了新行长蒋永军。

　　蒋永军是平安银行老将。公开报道显示，蒋永军曾就读于中国科学技术大学及复旦大学，研究生学历，毕业后入职平深圳发展银行（现平安银行），历任该行信用卡中心党委书记、纪委书记、副总裁等职务，担任平安银行信用卡中心副总裁已有十余年。

　　这是亿联银行成立7年后的第四次“换帅”，回顾其前三位行长，可以发现亿联银行对拥有“信用卡中心”的履历背景情有独钟——首任行长为光大银行原信用卡中心总经理戴兵，但其任职不到一年后因个人原因辞职。2018年5月，哈尔滨银行原行长张其广接任亿联银行行长一职，2021年8月因个人身体原因辞职，他是目前亿联银行唯一不是信用卡业务背景的行长。2021年8月，亿联银行聘任王玉海为该行行长。王玉海曾任广发银行信用卡中心首席风险官、总行零售银行首席风险官兼零售风险管理部总经理（行长助理级），直到今年7月辞任。

　　事实上，这种“偏爱”和亿联银行的主营业务有关。该行在业绩报告中披露，其拥有两大消费金融产品“亿联易贷”和“亿贷”，其中以“亿联易贷”产品稳定资产基本盘和收益，以“亿贷”产品发力自营品牌和业务能力建设。截至今年三季度，亿联银行线上消费贷款余额208.28亿元，2024年累计投放金额超343亿元，新增客户数超209万户。

　　而在企业贷款方面，规模则相比更小。截至今年三季度，普惠型小微企业贷款余额61.89亿元，贷款余额户数5.69万户，当年累放贷款额 37.03亿元。

　　需要关注的是，亿联银行贷款余额从2023年至今成收缩趋势。2023年全年，其贷款余额为336.02亿元，相比上一年度减少38.57亿元，其中个人贷款减少31.47亿元。进入今年，截止第三季度，贷款余额为297.5亿元，其中个人贷款为272.83亿元，四季度能否赶上2023年的数据？看上去，新行长肩上的担子似乎不小。